從改良升級的母貝種苗、到晶瑩光潤的“流沙南珠”，從天然曬釀的古法醬油、到味道獨特的“南派辣醬”，湛江這座廣東海洋大市、農業大市，正煥發著嶄新的光芒。扎根當地的中國銀行湛江分行，亦在譜寫金融服務“蝶變”的協奏曲，以“活水”潤澤小微企業向陽生長。

2024年8月，湛江市住房公積金管理中心聯合中國銀行湛江分行全省首發“公積金信用·中行惠企貸”，標志著廣東省首個住房公積金信用貸款業務落地。

通過將企業的“繳存信用”轉化為“融資信用”的創新舉措，發揮政銀惠企“1+1＞2”合力作用，緩解中小微企業生產經營資金周轉壓力，截至目前累計授信總量已超2.5億元。

金融助力特色產業騰飛

位于湛江雷州的流沙港灣，是國家地理標志保護產品“流沙南珠”的重要產地，也是當地村民何德邊返鄉闖蕩的一方天地。

“因為爺爺和父母都從事珍珠養殖，我一直對珍珠行業有感情，懷著把珍珠賣到全世界的心愿。”廣東尊鼎珍珠有限公司（下稱“尊鼎珍珠”）董事長何德邊回憶道。

為了提高珍珠質量，尊鼎珍珠聯合廣東海洋大學和中國科學院南海研究所，培育良種“海選1號”和“南科1號”，將良種覆蓋率提高到50%～70%。有了優良的貝苗后，公司免費發放給珠農養殖，與他們簽訂購銷合同。“這樣一來，既有工資又有保底分紅，愿意養殖珍珠的人多起來，產業鏈逐漸得到了完善�！焙蔚逻呅牢康卣f道。

據統計，公司創立以來，累計為流沙村及周邊村民提供了600多個就業崗位，其中貧困戶有50多名就業，154貧困戶參與入股分紅，帶動收入及產業分紅增收高達10000多萬元。

煥發新機的背后，有企業主動作為的優化升級，也有金融力量用心用情的陪伴。

“去年12月，有客戶下了一筆大訂單，要求一個月內收購原料加工并交付，亟需緊急協調資金�！焙蔚逻叡硎�，湛江中行是第一家為公司做普惠金融貸款的銀行，雙方結緣已有5年多。了解融資需求后，湛江中行工作人員第二天便來到公司溝通對接，普及了公積金信用貸款的使用，后續通過“公積金信用·中行惠企貸”為企業增信，審批額度700萬元，且新授信貸款利率較前期下降。

金融助力特色產業騰飛

“感謝中行有這么好的融資產品，我們一直給固定長期員工繳納公積金，也是秉持著為員工謀福利的初心，沒想到還可以回饋企業帶來資金支持。總體上，手續簡單、放款更多、流程更快，以前信用貸款的周期大概15—20天，這次從提出到放款僅僅用了7天�！睋�其透露，在“及時雨”的潤澤下，第一批珍珠訂單已經交付，第二批訂單也在火熱加工中。

為了更好地推動湛江南珠產業融合發展，公司正著力打造120畝“雷州市流沙珍珠孵化養殖加工一體化產業基地”，計劃投入1.5億元。何德邊表示，項目一期建設已有成效，接下來的二期建設同樣需要中國銀行的金融支持。

創新澆灌鄉村振興沃土

湛江龍門鎮足榮村內，多條產線正開足馬力趕訂單。經過研磨的辣椒醬被灌裝到容器中，密封后通過冷熱風機通道吹干，貼上品牌標簽、套膜稱重，一瓶瓶滿足食客味蕾需求的茂德公香辣醬就誕生了。

廣東茂德公食品集團有限公司成立于1998年，2003年響應政府號召，將總部從廣州遷回湛江雷州市。彼時，該公司董事長陳宇留意到，本地很多農戶辛苦一年種植的辣椒，最終因價格不好都倒在了路邊。于是他下定決心，在足榮村投資建廠，將家鄉滯銷的辣椒工業化，著力將“南派辣醬”的招牌打出名堂。

經過二十余年的發展，公司現已擁有雄厚的食品研發隊伍和2條現代化GMP辣椒醬生產線、1條醬油生產線、1條海產品生產線及1條米酒生產線。其中，茂德公香辣醬成為湛江知名的“土特產”，是南航指定機倉食用辣醬產品，也是華南地區入駐天貓超市調味品首批商家之一。

臨近春節過年，食品消費市場旺盛，帶動了公司訂單上漲。茂德公集團副總經理魏軍表示，“為了應對銷售旺季，需要采購黃豆、大蒜、辣椒等原材料，流動資金需求較大。這時，中行的經理向我們介紹了以企業的公積金繳存信息為信用的新方式，而且不用任何抵押物，審批流程快，融資成本低，這可是實實在在的便利。”

創新澆灌鄉村振興沃土

通過運用企業公積金數據資源，從提出到放款大約一周時間，湛江中行最終給予了企業700萬元的授信支持。

“董事長返鄉建廠，也是為了給父老鄉親提供家門口的就業機會，讓他們工作的同時，可以照顧一家老小和家里的農活。同樣的，如果銀行對繳存公積金的企業有資源傾斜和政策扶持，企業的繳交意愿自然更強，員工的待遇和權益能夠得到保障，幸福感也就上來了�！彼�說道。

全省首發，發揮公積金惠企增信作用

金融背后站立的是千家萬戶，要想讓“活水”真正流入所需之處，不能只局限在“供水”，而是要“跳出金融做金融”，打通融資痛點堵點，普惠之水才能奔流不息、潤澤四方。

圍繞湛江關于促進中小微企業、科創企業發展的工作部署，用好地方公積金數據資源，增強對小微企業法人服務能力，去年8月，湛江中行聯合住房公積金中心首發“公積金信用·中行惠企貸”產品，落地了全省首個住房公積金信用貸款業務。

如何將企業的“繳存信用”轉化為“融資信用”？湛江中行普惠金融事業部（鄉村振興金融部）副主任羅石柱表示，“公積金信用·中行惠企貸”準入條件新，主要以企業的公積金繳存人數、繳存比例等繳存信息作為依據，核定授信額度；信用額度高，最高可達500萬元，較其他情景模式的信用類授信準入門檻低，如提供抵質押條件，還可結合客戶需求及資質等進一步追加授信額度。此外，該產品面向湛江地區所有繳存公積金的小微企業，受惠客群廣。

與此同時，公積金中心通過合理運用企業公積金數據，為銀行和企業之間搭建“金橋”，充分發揮住房公積金惠企增信作用，助力企業增信融資。湛江市住房公積金管理中心副主任賀小玲表示，一方面，不僅能夠發揮獲得融資支持企業的示范作用，進一步擴大住房公積金政策覆蓋面，促進住房公積金建繳穩擴面。另一方面，可以通過多方聯動做好數據篩查，找準企業需求，做實企業服務，讓公積金“惠民”的底色更足、“利企”的成色更亮。

數據顯示，自去年8月推出以來，“公積金信用·中行惠企貸”已審批通過36家企業授信需求，累計授信總量超2.5億元，還有不少企業的授信額度在陸續審批中。從審批項目看，平均利率也較日常普惠貸款利率低。

以“信”增“用”，以“信”促“繳”。下一步，湛江公積金中心將積極探索住房公積金信用評價體系建設和服務監管新模式，繼續聯合中國銀行等更多商業銀行在全市范圍內進一步推廣，不斷放大“湛江公積金+金融”資源疊加優勢；進一步深化公積金業務與資金管理上的創新運用，助力中小微企業融資降本增效，助力湛江實體經濟高質量發展。（中國銀行湛江分行）