原標(biāo)題：部分平臺(tái)現(xiàn)金貸年化利息高達(dá)598% 各地排查整頓

　　高利貸、暴力催收……近日，現(xiàn)金貸的種種亂象已被監(jiān)管強(qiáng)烈關(guān)注了，各地紛紛對(duì)“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù)進(jìn)行清理整頓。

　　廣州日?qǐng)?bào)記者獲悉，廣州互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)日前對(duì)旗下會(huì)員單位涉及現(xiàn)金貸業(yè)務(wù)的情況進(jìn)行摸底排查，要求在本月24日前回復(fù)。內(nèi)容包括涉“現(xiàn)金貸”的交易規(guī)模、借款人數(shù)、出借人數(shù)、借款利率、自查自糾情況等。而北京、上海、深圳等地也在進(jìn)行摸底排查工作。

　　利率畸高，有的高達(dá)598%

　　現(xiàn)金貸是小額現(xiàn)金貸款業(yè)務(wù)的簡稱。據(jù)第三方機(jī)構(gòu)統(tǒng)計(jì)，目前小額現(xiàn)金貸平臺(tái)已上千家，活躍用戶約為3000萬人，行業(yè)規(guī)模大約在6000億~1萬億元之間。隨著業(yè)務(wù)的爆發(fā)式增長，現(xiàn)金貸的各種弊端也逐步顯露出來。

　　廣州互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)會(huì)長方頌指出，首先是部分平臺(tái)利率畸高，有的高達(dá)598%，實(shí)質(zhì)是以“現(xiàn)金貸”之名行“高利貸”之實(shí)。

　　其次，部分現(xiàn)金貸平臺(tái)風(fēng)控基本為零，行業(yè)壞賬率普遍在20%以上，依靠暴利覆蓋風(fēng)險(xiǎn)。“部分平臺(tái)大力招聘線下人員，盲目擴(kuò)張，且放款隨意，部分平臺(tái)借款人只需要輸入簡單信息和提供部分授權(quán)即可借款。” 方頌說。

　　最可惡的是，借款人一旦逾期，平臺(tái)將收取高額罰金，同時(shí)采取電話“轟炸”其親朋好友或暴力催收等手段，部分借款人在一個(gè)平臺(tái)上的借款無法清償時(shí)，被迫轉(zhuǎn)向其他平臺(tái)“借新還舊”，使得借款人負(fù)債成倍增長。

　　據(jù)了解，由于部分平臺(tái)現(xiàn)金貸的產(chǎn)品模式本身存在重大缺陷，國家網(wǎng)貸整治辦近期已將“現(xiàn)金貸”納入互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作，要求開展清理整頓。

　　“現(xiàn)金貸”將被分類整治

　　據(jù)了解，監(jiān)管要求對(duì)現(xiàn)金貸進(jìn)行分類整治，按照情節(jié)輕重分類處置，對(duì)違反《網(wǎng)格借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》相關(guān)規(guī)定的平臺(tái)按期完成整改；對(duì)涉嫌惡意欺詐、發(fā)放高利貸和暴力催收等違法違規(guī)的平臺(tái)，各地在及時(shí)掌握其犯罪行為事實(shí)證據(jù)和線索的情況下，及時(shí)移送公安機(jī)關(guān)進(jìn)行處置。

　　方頌表示，據(jù)初步摸查了解，廣州目前有少數(shù)幾家平臺(tái)涉及現(xiàn)金貸，暫未發(fā)現(xiàn)暴力催收等惡性事件，廣州互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)將會(huì)密切關(guān)注，引導(dǎo)平臺(tái)合規(guī)開展相關(guān)業(yè)務(wù)。

　　提醒：看清合同條款

　　方頌提醒市民，一是要理性消費(fèi)，超前消費(fèi)要量力而為。二是急用錢時(shí)，莫急中生“亂”，簽訂借款協(xié)議前，要看清合同條款，特別注意：

　　1.計(jì)息方式

　　部分平臺(tái)通過各種手段規(guī)避36%的紅線。對(duì)此，借款人對(duì)于日息、月息的計(jì)息方式，要注意換算成年化借款利率，是否超過36%；按司法規(guī)定，年化利率超過36%部分的利息約定無效。

　　2.實(shí)際借款本金

　　借款時(shí)要注意是否存在的“砍頭息”。“砍頭息”是業(yè)內(nèi)俗稱，一些不合規(guī)平臺(tái)為變相提高借款人利率，在給借款人放款時(shí)，從借貸本金中先行扣除利息、手續(xù)費(fèi)、管理費(fèi)、保證金等金額，使得借款人實(shí)際收到的借款金額低于借款合同約定金額。

　　若發(fā)現(xiàn)這種現(xiàn)象，借款人要注意，借款本金應(yīng)以你實(shí)際收到的借款金額計(jì)算。根據(jù)合同法、《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》，對(duì)于一些以收取服務(wù)費(fèi)、咨詢費(fèi)、審核費(fèi)、賬戶管理費(fèi)等費(fèi)用預(yù)扣利息的行為，應(yīng)該以實(shí)際借款的數(shù)額計(jì)算本金。

　　3.逾期處理方式

　　無論在何種渠道借款，威脅、恐嚇、干擾正常工作、學(xué)習(xí)和生活等暴力催收都是違法行為，若遇到應(yīng)及時(shí)報(bào)警。(全媒體記者林曉麗)